Allrisk dekking

Met een WA-plus dekking bent u verzekerd voor schades die derden aan uw auto of u veroorzaken. En bij een Allrisk dekking bent voor vrijwel alles verzekerd, ook als u zelf de schade hebt veroorzaakt.

Wilt u echt voor alles verzekerd zijn, dan is een Allrisk autoverzekering de beste optie. Dit is een autoverzekering met een WA + Volledig casco dekking. Voor een iets hogere premie is uw auto dan compleet verzekerd.

Lees op deze website meer informatie en tips.

 

Waarde auto

Bij een autoverzekering is uiteraard de waarde van het verzekerde van belang; de waarde van uw auto. De waarde wordt in principe bepaald op basis van de dagwaarde.

Dagwaarde van een auto

De dagwaarde is een afgeleide van de cataloguswaarde van de auto. Verzekeraars hebben een database met alle kentekens van Nederland. Zo kunnen zij direct zien welk merk, type en uitvoering auto u heeft. Op basis van de leeftijd wordt vervolgens de dagwaarde bepaald.


 

WA-plus dekking

Bovenop de WA dekking, die iedereen in Nederland verplicht is om af te sluiten, kunt u een extra dekking verzekeren. In hoofdlijn zijn er twee alternatieven. Met een WA-plus dekking bent u verzekerd voor schades die derden aan uw auto of u veroorzaken. En bij een Allrisk dekking bent voor vrijwel alles verzekerd, ook als u zelf de schade hebt veroorzaakt.

Een WA-plus autoverzekering biedt een WA dekking, vermeerderd met een zogenaamde Beperkt casco dekking. Daarmee bent u verzekerd voor veelvoorkomende schades. Uitgezonderd zijn echter schades die u zelf de schade hebt veroorzaakt.

Dekking WA-plus autoverzekering

De dekking van een WA-plus autoverzekering is als volgt;
– diefstal: als iemand uw auto heeft gestolen of dat geprobeerd heeft;
– aanrijdingen met dieren: als u een aanrijding heeft gehad met een dier;
– brand, explosie, kortsluiting, , zelfontbranding: als uw auto is beschadigd door brand;
– storm, hagel en natuurgeweld: als uw auto is beschadigd door slecht weer, zoals stormschade;
– ruitbreuk: als u ruitschade heeft.

Per verzekeraar kan de precieze dekking variëren. Kijk bij de producten voor de exacte dekking en voorwaarden.

 

WA dekking

Iedereen in Nederland is verplicht om, als hij een auto heeft, een verzekering af te sluiten voor eventuele schade aan derden. Dit wordt de Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering genoemd, ofwel een WA verzekering.

Met een autoverzekering met WA-dekking bent u gedekt voor de schade die anderen oplopen door een ongeluk dat door u veroorzaakt is. Kortom, de schade die u onbedoeld bij derden veroorzaakt, is gedekt. Deze dekking is bij vrijwel alle verzekeraars hetzelfde. U kunt dus vrij goed alle verzekeraars vergelijken en diegene met de laagste premie kiezen.

Meer weten over de exacte werking en dekking van de WA verzekering? Kijk op de website Alles over verzekeren van het Verbond van Verzekeraars.

Met de WA dekking bent u nog niet verzekerd voor schade aan uw eigen auto. Daarvoor dient u een autoverzekering met een ruimere dekking te kiezen. In hoofdlijn zijn er twee alternatieven. Met een WA-plus dekking bent u verzekerd voor schades die derden aan uw auto of u veroorzaken. En bij een Allrisk dekking bent voor vrijwel alles verzekerd, ook als u zelf de schade hebt veroorzaakt.

 

Voorwaarden

Bij het kiezen van een autoverzekering dient u zeker niet alleen op de premie te letten. De kwaliteit is natuurlijk ook belangrijk, en deze komt vooral tot uitdrukking in de dekking en de voorwaarden.

Wat zijn precies de voorwaarden die gelden? Welk Eigen risico geldt? Hoe werkt precies de no-claimkorting? Hoe hoog is de uitkering bij schade? Wat is de opzegtermijn? Onder welke voorwaarden krijgt u uw schade uitgekeerd? Wat gebeurt er als iemand anders uw auto bestuurt en er vindt een ongeluk plaats? Wat als de veroorzaker van de schade niet kan worden achterhaald?

Voorwaarden achterhalen een hoop werk
Het is wel mogelijk, maar niet leuk en een hoop werk, om een compleet beeld te krijgen van alle voorwaarden en deze goed te achterhalen. Wij willen u adviseren om op het oordeel van de verschillende vergelijkingssites af te gaan. Vaak worden dan ook ervaringen van andere consumenten weergegeven, en daar krijgt u een prima indruk van!
Meer weten?

Ga voor alle autoverzekeringen naar ons overzicht van autoverzekeringen vergelijken.

 

Uitsluitingen

Een autoverzekering dekt de veelvoorkomende incidenten, voorvallen en schades. Maar er zijn ook situaties die zijn uitgesloten. Als u zich in een dergelijke situatie verkeert, bent u niet verzekerd.

Normaliter gelden bij een autoverzekering de volgende uitsluitingen;
– als de bestuurder meedoet aan snelheidswedstrijden
– als u uw auto verhuurt tegen betaling of als als taxi gebruikt
– als de bestuurder geen geldig rijbewijs heeft of niet bevoegd is de auto te besturen
– als de schade ontstaat terwijl de auto in beslag is genomen door de overheid
– schade aan zaken die u met de auto vervoert *)
– schade door de bestuurder toegebracht aan personen die niet op een normale zitplaats in de auto zitten

Kijk bij een autoverzekering naar de exacte voorwaarden.

* ) Met uitzondering van eventuele aanvullende verzekeringen die dit mogelijk wel dekken.


 

Schadevrije jaren

Het is voor verzekeraars belangrijk om uw schadeverleden te weten. Zij gaan ervan uit dat een voorzichtige automobilist, die in het verleden geen schades heeft veroorzaakt, ook in de toekomst minder schades zal veroorzaken. Althans de kans daarop wordt kleiner geschat.

Uw schadeverleden wordt uitgedrukt in het aantal schadevrije jaren dat u heeft gereden. Verzekeraars houden het aantal schadevrije jaren bij. Als u een nieuwe autoverzekering afsluit, dan wordt gevraagd hoeveel jaren u zonder schade heeft gereden. Verzekeraars registeren sinds 2007 het aantal opgebouwde schadevrije jaren in een centrale database.

Wordt uw huidige autoverzekering beeindigd? Of eindigt het gebruik van uw leaseauto? Vraag dan altijd een royementsverklaring op. Dit is een bewijs van de door u opgebouwde schadevrije jaren. Bedenk dat deze verklaring slechts een jaar geldig is, daarna vervalt dit opgebouwde recht.

Tip: Heeft u langer dan een jaar geen nieuwe autoverzekering, en wilt u uw opgebouwde schadevrije jaren toch behouden? Voor dit geval wordt wel eens geadviseerd om uw huidige autoverzekering niet op te zeggen, maar tijdelijk te stoppen. Zo kunt u proberen om uw schadevrije jaren langer dan een jaar in stand te houden. Vraag naar de mogelijkheden bij uw huidige autoverzekeraar.

 

Premie

Misschien dat u daar niet zo van op de hoogte bent, maar de premie van een autoverzekering wordt zeer nauwkeurig vastgesteld aan uw specifieke kenmerken. De premie is dus voor elke consument net even anders.

Hoe wordt premie bepaald?
Verzekeraars bepalen de hoogte van de premie van een autoverzekering aan de hand van een aantal factoren. De belangrijkste elementen zijn de kenmerken van uzelf, de kenmerken van uw auto, en uw rijgedrag.

Kenmerken van uzelf – Uw leeftijd en uw adres zijn belangrijke parameters bij de premiebepaling. Verzekeraars veronderstellen dat oudere mensen verstandiger en voorzichtiger rijden, en minder schades veroorzaken. Verder wordt gekeken naar uw postcode. Verzekeraars hebben uitvoerig Nederland in kaart gebracht, en kunnen zo zien uit welk milieu u komt. Met de daarbij behorende veronderstellingen voor rijgedrag en schaderisico. En verzekeraars kijken ook naar de regio waarin u woont. De Randstad kent een drukker verkeersbeeld en meer autoinbraken, terwijl het platteland dit minder heeft.

Kenmerken van uw auto – Rijdt u in een standaard middenklasser? Dan betreft het een marktconforme auto die tegen acceptabele kosten is te repareren en die goed is te verkopen. Dit vormt een lager risico voor een verzekeraar dan een meer exotisch type. De waarde van uw auto is cruciaal. Het merk en model (en bijbehorend gewicht) van uw auto is van groot belang voor de hoogte van de premie.

Uw rijgedrag – Uw schadeverleden is uiteraard van groot belang. Een van de belangrijkste factoren is het aantal schadevrije jaren dat u heeft opgebouwd. Verder is relevant hoeveel kilometers u jaarlijks rijdt. Bij meer autorijden is er simpelweg meer kans op schade. En ook wordt tegenwoordig gevraagd of u de auto zakelijk gebruikt.
Weging van criteria bij premiebepaling

Wij hebben op basis van een uitgebreid aantal premieberekeningen onderzocht welke criteria het meest bepalend zijn voor de hoogte van de premie. De invloed van de belangrijkste criteria op de premie is als volgt.

*) Onder woonplaats wordt ook adres en regio verstaan.
**) Met uitzondering van jongeren onder de 23 jaar en senioren ouder dan 65 jaar. Voor deze groepen geldt namelijk wel een specifieke toeslag naar aanleiding van de leeftijd. Sommige verzekeraars zijn zelfs niet bereid om deze groepen te verzekeren.

Meer weten?
Wilt u weten hoe hoog de premie van een autoverzekering is? Kijk in ons overzicht van autoverzekeringen.

 

No-claimkorting

Verzekerden krijgen bij een autoverzekering elk jaar dat ze verzekerd zijn en geen schade veroorzaken, een extra korting op de premie. Zij doen dan geen claim en krijgen een zogenaamde no-claimkorting. Bij de meeste verzekeraars neemt deze korting elk jaar met zo’n 5 a 10% toe. Dit wordt ook wel de bonus/malus ladder genoemd. Bij geen schade krijgt u jaarlijks een bonus, voornoemde korting, en bij een schade treedt er een malus in werking. Bij sommige verzekeraars wordt de premie dan verhoogd.

Heeft u reeds schadevrije jaren bij het afsluiten van een autoverzekering? Dan wordt dit gegeven omgezet in een opgebouwde no-claim korting. Verzekeraars hebben een maximum op de no-claim korting die kan oplopen tot 80%. Kijk bij een autoverzekering wat de maximale no-claimkorting is.

U kunt bij diverse verzekeraars ook een zogenaamde no-claim beschermer afsluiten. U bent dan zeker dat de korting niet zomaar vervalt en de premie niet stijgt in het geval van een schade. Vaak hebben verzekeraars standaard een regeling opgenomen dat bij een enkele schade de premie niet direct stijgt.

 

Nieuwwaarde regeling

Een regeling die de afgelopen jaren steeds meer wordt aangeboden; de nieuwwaarde regeling. Bij deze regeling wordt in het geval van total loss de nieuwwaarde of aanschafwaarde van de auto uitgekeerd.
Nieuwwaarde in plaats van dagwaarde

Normaliter wordt bij een verzekering de dagwaarde van het verzekerde uitgekeerd. Vanuit de verzekeraar gedacht is dit logisch. Maar vanuit de consument betekent dit een vervelende situatie. Met de uitgekeerde dagwaarde kan eigenlijk niet dezelfde auto worden teruggekocht, want deze is in de winkel altijd duurder. Daarom is sinds enkele jaren de nieuwwaarde regeling bedacht. U krijgt dan een uitkering waarmee u weer dezelfde auto kunt kopen.